Кредитная история: как исправить и что делать в сложной ситуации?

Проблемы с кредитной историей могут стать серьёзным препятствием для получения займа, ипотеки или даже трудоустройства. Если вы оказались в ситуации, когда требуется исправление кредитного рейтинга, важно понимать, что и как можно сделать в рамках действующего законодательства.

В этой статье мы разберём, как можно исправить кредитную историю, какие законы регулируют эту сферу, и что делать, если доступ к финансированию становится критически необходим.

Что такое кредитная история и почему она так важна?

Кредитная история — это ваше финансовое досье, которое хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Оно содержит информацию обо всех ваших кредитах, сроках их погашения, задолженностях и прочих финансовых операциях. Для банков, МФО и иных кредитных организаций кредитная история — ключевой фактор при принятии решения о выдаче займа.

Когда в истории есть просрочки, невыплаты или даже закрытие долгов через суд, шансы на получение кредита существенно снижаются. С этим сталкиваются тысячи граждан, и многие просто не знают, как исправить ситуацию. На самом деле, механизмы для улучшения кредитной истории существуют.

Как кредитная история может быть исправлена?

Полное восстановление кредитной репутации возможно в трёх случаях:

1. Исправление ошибок в кредитной истории. Банки и МФО иногда допускают технические ошибки, из-за которых в вашем досье появляются лишние просрочки или другие некорректные данные. По закону (Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях») вы можете запросить исправление таких данных, подав заявление в БКИ.
2. Закрытие задолженности и систематическое улучшение кредитного рейтинга. Согласно п. 1 ст. 319 Гражданского кодекса РФ, приоритет должен быть отдан погашению основного долга и процентов. Регулярные выплаты и отсутствие новых задолженностей постепенно улучшают вашу репутацию.
3. Использование новых кредитов для восстановления рейтинга. Даже небольшой заём, который вы вовремя погасите, позволит пополнить историю положительной записью. Это доказывает вашу финансовую дисциплину.

Что делать, если срочно нужен кредит, но история испорчена?

Часто бывает так, что ремонт кредитной истории требует времени, а деньги нужны уже сейчас. Например, на оплату лечения, обучение или другие срочные расходы. В таком случае стоит рассмотреть варианты краткосрочных займов от микрофинансовых организаций (МФО), таких как сервис «Быстроденьги Android [sale] RU». Эти компании лояльно относятся к заемщикам с низким рейтингом.

Важно понимать, что такие займы имеют высокие процентные ставки: от 284,000% до 292,000% годовых, однако они могут стать отличным инструментом для начала исправления кредитной истории.

Какие документы могут понадобиться для снятия ошибок в кредитной истории?

Если вы запрашиваете исправление данных в БКИ, вам понадобятся следующие документы:

1. Заявление о выявлении ошибок в кредитной истории.
2. Копии договоров займа или кредитного соглашения.
3. Платёжные документы, подтверждающие своевременное погашение задолженностей.
4. Паспорт для идентификации личности.

В случае отказа со стороны БКИ, вы имеете право подать жалобу в Кредитный омбудсмен или обратиться в суд (ст. 11 ГК РФ и ст. 46 Конституции РФ).

FAQ

Как узнать свою кредитную историю?

Вы можете запросить данные в одном из официальных бюро кредитных историй. Раз в год граждане РФ имеют право получить полную информацию бесплатно.

Можно ли удалить запись о просрочке?

Удаление возможно только в случае ошибки. Если просрочка была реальной, её можно лишь компенсировать положительными записями в будущем.

Что делать, если банк отказал из-за плохой кредитной истории?

В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая лояльно относится ко всем категориям клиентов, например, в сервис «Быстроденьги Android [sale] RU».

Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией (ст. 48 Конституции РФ). По конкретным вопросам обратитесь к юристу.